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年末調整で「iDeCo(イデコ)」の控除証明書はがきを提出しないと大損するって知ってた?

文=藤原博文/編集・ライター

生活をもっと楽しく刺激的に。 オトナライフより】

サラリーマンなら、毎年12月になると年末調整の書類を会社に提出しているはずだ。これは、アナタの給与から税金が天引きされているので、保険料や住宅ローンなどの控除証明書を提出することで、取り過ぎた税金が還ってくる仕組み(徴収される場合もある)。しかし、意外と忘れがちなのが、最近始めた「iDeCo(イデコ)」の控除証明書はがきだ。これを提出し忘れると、せっかく戻ってくる税金が目減りしてしまうぞ!

そもそも会社で行われている年末調整って何?

年末調整で「iDeCo(イデコ)」の控除証明書はがきを提出しないと大損するって知ってた?の画像1

毎年、会社員や公務員などが11月後半から12月頭かけて提出している「年末調整」の書類。名前と住所しか書いていない人や、保険料や住宅ローンの控除証明書を添付する人もいるけど、あれっていったい何をしているのだろうか?

そもそもアナタの給与からは、社会保険料のほかにも所得税が天引き(源泉徴収)されている。しかし、その税金額は概算で正しくはないため、年末調整することで、正しい税金額を算出しているのである。

この年末調整によって、納めた税金が払いすぎの場合には還付(戻ってくる)されることになるし、ボーナスが多かったりすると、税金不足で逆に税金を徴収されることもある。

自営業やフリーターなどは、会社が年末調整をしてくれることはないので、翌年の3月15日までに自分で確定申告をする必要がある。そう考えると非常に便利な制度だが、先に会社に税金を徴収させておいて、あとで調整するというのは何とも不思議で日本的なシステムである。

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サラリーマンなら年末調整の書類を書いて提出した経験があるはずだ。控除証明書を添付するのを忘れると損するぞ!

年末調整で忘れがちな「iDeCo」の控除証明書

年末調整では、基本的に書類に名前や住所などを書き込んで提出すればいいが、控除対象となるものについては「控除証明書」を添付する必要がある。

サラリーマンで控除対象になる代表的なものには、「生命保険」と「住宅ローン」がある。さすがにこれらは説明するまでもないと思うが、つい忘れてしまいがちなのが「iDeCo(イデコ)」の控除証明書はがきだ。

そもそも、iDeCoとは「個人型確定拠出年金」のこと。会社員や自営業者、フリーターなどが自分で将来のために、毎月決まった額を投信などで積み立て、老後に年金として受け取る制度である。令和3年9月時点では、約217万人が利用しているという。

iDeCoについては→こちらで確認してほしいが、iDeCoの掛け金は全額が所得税控除…

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