無駄な保険見直しで年35万円も出費削減！独身者や子どものない共働き夫婦、死亡保障は不要

　結婚していても子どもがいないなら、保障の考え方は独身者と同じでいい。つまり死亡保障はいらず、入院に備える医療保険だけでいい。夫婦2人で保険の見直しをすれば、年40万円以上の支出減になる可能性もある。

子のいる共働き夫婦は、掛け捨てで小さな死亡保障を手当

　子のいない共働き夫婦は医療保険だけで十分、死亡保障はいらない。でも共働きでも子どもがいれば、手頃な死亡保障（亡くなった時に保険金が払われる）を付けておくと安心だ。親の片方が亡くなった時、生活には困らなくても収入が減ることで、貯金がしにくくなる。そのため、大学でかかる教育費分の保険に入っておくといい。想定している進路にもよるが、子どもひとり当たり1000万円くらい。期間は子が20歳になるまでくらいでいいだろう。

　10～20年など一定の期間、死亡保障を手当てする掛け捨ての保険を「定期保険」という。これもネットで手続きできるものが手軽で、しかも保険料が安い。

　たとえば、ライフネット生命保険の場合、35歳で保険金額1000万円、保険料払い込み機関20年の定期保険に入ると、月額保険料は男性2385円、女性1982円だ（女性のほうが長生きするので保険料が安い）。

　先の医療保険にこの定期保険を加えると、保険料の月額合計は5500円程度。もともと入っていた月2万円の保険を解約してこちらに入り直せば、月1万4500円の節約、年間17万4000円、夫婦で約35万円の支出減になる。

保険見直しの注意点

　保険を見直す時に注意したいのは、新しい保険の保障がスタートしてから、古い保険を解約するという点である。病気の治療中だったり、治療が終わって5年以内の病気があると、新しい保険に（すぐには）入れない場合がある。条件は保険の種類や保険会社によって違う。

　この場合は解約を急がず、新たに保険に加入できるようになってから手続きをする。また、古い保険の保障が切れて、新しい保険がスタートする前に、入院や死亡という事態が起こりえる。確率は高くないが、万一に備えるのが保険ということを考えると、このセオリーは守りたい。