本当に怖い「50代ローン地獄」を抜け出す具体的方法…いくら返済しても残高が減らない

　もうひとつは「おまとめローン」だ。一定の収入があって、過去にローン返済の滞納がない人ならこれが使えるかもしれない。たとえば、5枚のカードで計300万円のローンがあるとき、ひとつの金融機関から300万円を借りて先の5社分を返してしまう。次のメリットが期待できる。

（1）毎月の返済額が減る
（2）金利が下がる可能性がある
（3）残高や返済の管理がしやすくなる
（4）総返済額が少なくなる（金利が下がった場合）

　たとえば、60万円ずつ5カ所から18％で借りていると、返済額は最低でも月10万円弱だが、金利が少し下がって15％になっただけでも、毎月の返済額は7万1,369円（5年返済）となる。12％、10％になれば返済額はぐんと減る。

　おまとめローンの傾向として、審査が早く当日～数日で入金される金融機関より、少し日数がかかるところが金利が低い傾向がある。0.1％でも低い金利に借り換えたいので、あせらず複数の金融機関に試算してもらう。ただ、最近はAIスコアで借入可能額や金利を素早く算出してくれるサービス、金融機関が登場している。これを試してみる価値はある。

　おまとめローンを利用したときの鉄則は、それまで利用していたクレジットカード、ローンカードを全部解約すること。これをやらないと、前よりもっとひどいことになるリスクがある。これについては次回話そう。
（文＝中村芳子／アルファアンドアソシエイツ代表、ファイナンシャルプランナー）

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