今年こそ貯金したい人がすべき行動…リボ払い解約・格安スマホ・給料の15％強制貯金

「できるだけたくさん貯める」という目標がよくない理由

　新しい年を迎えて「今年こそ！」と何か目標を立てた方も多いだろう。特にお金の目標を立てることは、企業の予算づくりと同じで、とても大事だ。うまくやれば今年のあなたの人生は、正しい方向に向かって進んでいく。お金の目標を立てないのは、海の上を風に任せて漂う船に乗っているのと同じ。気楽だけど不安は消えない。どこにもたどりつけなかったり、行きたくないところに漂着したりする。

　貯めたい人は、「できるだけたくさん貯める！」という目標を立てがちだが、これでは「やったあ、目標達成できた！」「あと3万円で達成だ！」「半分まできたぞ」というふうに、具体的に評価することができない。「1年で5000円貯めた。上出来！」と開き直ることもできる。一方で100万円貯めても200万円貯めても満足できない人や、達成感が得られない人もいる。

　そこで今回は、今年のお金の目的地の決め方と、実行のプランニング方法をお教えしよう。

いくら貯めたらいい？　手取り年収の10～20％

　お金の目標というと「貯金の額」と思う人は多い。しかし、貯金は多ければいい、というものじゃない。手取り年300万円の人が、食べたいものも、行きたいところも、買いたいものも我慢して年100万円貯めたとする。確かにすごい。でも、そのために友達が減り、話題がなくなり、病気になるかもしれない。もし、病気や事故で死んでしまったら、「もっと人生楽しんでおけばよかった」と思うに違いない。

　お金は将来のために「貯める」も大事だけど、今の人生を充実させるために「活かして使う」も大切。このバランスをうまくとるのが、マネープランのポイントだ。

　じゃあ、いったいいくら貯めたらいいか。

　答えは手取り年収の10～20％だ。普通の会社員が結婚し、家を買い、子どもを2人育てて老後に備える。これを全部実現するには、収入の15％を現役の間じゅう貯め続ければいい。根拠となる計算は企業秘密だが、シンプルでリーズナブルな数字を使っているので、ご自分で試算してみてほしい。たとえば、こちらのFP協会のライフプラン表（キャッシュフロー表）をダウンロードして計算してみるといい。

　人生では家族が増えたり減ったり、収入が減ったり増えたり、仕事を休んだり臨時収入が入ったりいろいろなことがある。ゆとりがあるときは多めに20％、厳しいときは10％、平均で15％をめざす。毎月の給料が25万円、ボーナスが年80万円の人なら、毎月3.75万円、ボーナスから12万円の年57万円が貯金の目安。これで年収380万円の15％になる。

　では、自分の収入から今年の貯金目標額をつくってみよう。