新NISAはどう変わるのか…現行NISAとの併用がお得、積立額を増やすなら今

文＝武松佑季／フリーライター：外部執筆者、監修／高山一惠

【この記事のキーワード】#NISA, #楽天証券, #つみたてNISA

　マネーIQゼロの筆者が、自腹で投資体験する本連載。今回は新しくなるというNISA制度について、本連載監修のファイナンシャルプランナー・高山一惠さんに解説してもらおう。

「政府は『資産所得倍増プラン』を打ち出しており、国民の投資をさらに活性化させるために、現行のNISAでの新規買付を2023年で終了させ、2024年からは制度的に改善された別のNISAを新設することになっています」（高山一惠さん）

　どのような変化が起きるのか。新旧の比較表は以下のとおりだ。

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「現行のNISAは『つみたてNISA』か『一般NISA』を選ばなくてはいけないのに対し、新NISAは『つみたて投資枠』と『成長投資枠』の両方をできるようになります。そして、制度に終了がなく恒久化されるのもポイントです。さらに、表で比較すればわかりますが、非課税期間は無期限で投資上限もそれぞれ大幅に増えています」（以下同）

　これまでは、つみたてNISAなら月3万3000円の積立が上限だったが、新NISAの積立投資枠は10万円になる。筆者は上限額を積み立てることは経済的に難しいが、家計的に余裕のある人にとっては朗報だ。

　ちなみに、つみたて投資枠で購入できる商品は、つみたてNISAのラインナップとほぼ変わらないようなので、感覚的にはこれまでと大きな違いはなさそうだ（成長投資枠が現行の一般NISAにあたる）。

　しかし、別でNISAができるということは、またイチから設定しなくてはいけないのか。

「いえ、すでに現行NISAを利用しているのであれば、現行NISA口座のある金融機関に自動的に新NISA口座が開設される予定です。例えば、楽天証券で現行NISAを利用しているのであれば、楽天証券に自動的に新しいNISA口座ができるイメージなので、煩わしいことはありません。ただし、商品をまた選択し直すことになります」

　では、今まで買い付けていた現行NISAの保有商品はどうなるのか。

「新規買付こそできませんが、現行NISAの非課税期間はそのまま継続になります。ですから、つみたてNISAの保有商品は最長20年間、非課税で運用し続けることができます。つまり、現行NISAは新NISAとは別枠なので、より多くのつみたてNISA銘柄を非課税で保有できます。そのため、現在やっている人のほうが有利なんです」

　なるほど。では現行NISAで新規買付ができなくなる前に、目一杯積み立てておいたほうがいいのではないか。現在、筆者はつみたてNISAで「eMAXIS Slim 米国株式（S＆P500）」に1万円、「eMAXIS Slim バランス（8資産均等型）」に5000円、毎月計1万5000円を積み立てている。特定口座であと5000円積み立てているが、これはNISAとは関係ないので、残り1万8000円を追加できる。

　上限ギリギリまで積立額を増やすのは痛い出費だが、現行NISAに積立できるのは残り6～7カ月と考えると、ここは無理してもいい場面なのかもしれない。

　ということで、増額を決意した。では、どの銘柄を選ぶか。前回も確認した運用実績を見てみると、やはり「eMAXIS Slim 米国株式（S＆P500）」が好調。