メルペイならメルカリの売上で買い物も！乱立するスマホ決済アプリ、結局どれが一番オトク？

　続々と新規プレイヤーが加わるスマホ決済アプリ、どれを選べばいいか決めかねている人も多いはずだ。クレジットカードを語る際に、ポイントを効率よく貯めるなら枚数を絞り込め、とはよく言われる話だ。

　同様に、スマホ決済アプリもなるべく絞り込んだほうがいい。というか、絞り込まざるを得ないだろう。なぜなら、決済サービスを提供している事業者がそう誘導しているからだ。つまり、「自社のサービスをたくさん使ってくれる人をもっとも優遇します」という戦略だ。逆に言えば、ユーザーもそういう視点でアプリを選べばいいことになる。

　今、スマホ決済、特にバーコードやQRコードを使う「コード決済アプリ」は、ざっと4つに分類できるといっていい。

（1）もともとあったサービスに決済アプリを加えたもの…au PAY、d払い、メルペイ、LINE Pay、楽天ペイなど

（2）独立した決済アプリから始まったもの…Origami Pay、PayPayなど

（3）銀行が口座保有者向けに始めたもの…ゆうちょPay、J-Coin Pay、Bank Payなど

（4）コンビニや流通の独自アプリ…FamiPayなど

　決済アプリを使う動機として、もっとも大きいのはポイント還元率だろう。その意味では、（3）の銀行ペイはメリットがないので選択肢から外していい。（4）のコンビニ関連もメインで使うには魅力が薄いので、使ってもいいが脇役だろう。つまり、メインで選ぶのは（1）、（2）のアプリとなる。

　ちなみに、7月にジャストシステムが発表した「Eコマース＆アプリコマース月次定点調査（2019年6月度）」では、利用しているスマホ決済を聞いたところ、 「LINE Pay」がもっとも多く（41.2％）、 次いで「PayPay」（38.8％）、「楽天ペイ」「楽天Edy」（ともに30.6％）だったそうだ（調査対象は17～69歳の男女1100名。複数回答あり）。以下、d払い、メルペイ、Origami Payと続く。

　現在のところ、スマホ決済のシェアはこの6社が押さえているといっていい。となれば、この6つから自分が使いやすいアプリを選ぶのが現実的といえよう。

それぞれの特徴と戦略

　先の分類のうち、（1）から各社の特徴を見ていこう。ちなみに、（2）に含まれるPayPayも、現状はグループ戦略組なので並列に扱っておく。

●LINE Pay…LINEのサービスを利用して貯まったLINEポイントを残高に交換して支払いに使えるので、LINEユーザーにメリットあり。友人間での送金も可能。前月使った決済額に応じて最大2％まで還元率が上がるランク制（マイカラー）をとっているが、20％還元などのキャンペーンも頻繁に行う。残高は事前にチャージするプリペイド型。クレジットカードからのチャージは現在は未対応だが、今後VISAとの提携カードを発行予定。

●楽天ペイ…楽天グループの利用者は、そのIDを使って利用できる。支払いにはクレジットカードなどを紐づける後払い方式で、決済元に楽天カードを設定すれば、楽天ペイと楽天カードでそれぞれ楽天スーパーポイントを貯められる。貯めたポイントは支払いに使うこともできる。また、「楽天カードを設定したお支払いでずーーっと実質最大5％還元キャンペーン」も実施。