定期預金の落とし穴！高金利には要注意…複数口座に小分けは損、預けっぱなしは絶対NG

「Thinkstock」より

　いよいよ、2015年も終盤だ。この時期、会社員がもらえるごほうびといえば、なんといっても冬のボーナスだろう。

　自分の手は素通りで家計の財布に直行……という人も多いかもしれないが、まとまったお金を手にする、少ないチャンスだ。「少しでも増やせる方法はないだろうか」と考えるのが、人間の常だろう。株式投資や外貨預金もいいが、減ってしまっては困る。元本保証で高金利の定期預金はないものか――。

　そんな時、インターネットや新聞の広告で、「預金金利は年0.5％」という数字を見たら、一気にテンションが上がるだろう。

　大手都市銀行の「スーパー定期」の金利は、年0.025％程度（1年満期、預入金額300万円未満の場合、15年12月現在）だ。その20倍の金利がつく定期預金があるといわれれば、興味をひかれるのも無理はない。

　しかし、その高金利定期は、本当にあなたの期待に応えてくれるものだろうか？　今回は、高金利定期預金の注意点をお伝えしよう。

その高金利、いつまでですか？

　まず、定期預金の金利は「年利」で表示されている。1年もので0.5％であれば、1年間お金を預けることで、この金利が適用されるわけだ。

　しかし、最近見かける高金利の定期は、よく見ると期間が「3カ月もの」「6カ月もの」であることが多い。これが曲者で、単純に「金利が高い！」と喜んでいいわけではないのだ。0.5％の金利が適用される期間を1年にならして計算すると、3カ月ものなら年利0.12％、6カ月ものなら年利0.24％という実質数字になる（それぞれ90日、180日で概算）。

　これは、数字のマジックといえる。もちろん、通常金利の0.025％よりは高金利といえるが、それぞれの期間終了後は通常の金利に戻ってしまう。「高金利だ！」と思っても、すぐに飛びつくのではなく、その金利が適用される期間を必ずチェックしよう。

　今時、なんの制限もなく、べらぼうに高金利な預金話があるとしたら、それはほぼ金融詐欺だと思っていい。

　また、問題はほかにもある。こうした高金利定期は、いわば“打ち上げ花火”であり、撒き餌の役割をするものだ。そして、撒き餌につられてやってきた人たちは、お金を預けると満足してしまい、高金利が適用される期間が終わっても、あまり見直さないことが多い。つまり、低金利に戻った定期に預けっぱなしになってしまうわけだ。